URN_NBN_SI_DOC-IHJ5QZR5

Mesec v številk; 49 odstotkov Slovencev se bo odpra- vilo na potovanje z vsaj eno no- čitvijo. 33 odstotkov se jih bo odpravilo na potovanje za najmanj tri dni in največ 13. 55 odstotkov slovencev bo dopu-stovalo na Hrvaškem. 19 odstotkov slovencev bo dopu-stovalo v sloveniji. 1504 e vre je aprila znašala povprečna bru-to plača v sloveniji. 976 evrov je aprila znašala povpreč- na neto plača v sloveniji. 541 bo letos zapravil povprečni slovenski dopu-stnik. 112 tisoč je bilo aprila v sloveniji brezposelnih. To je manj kot marca in več kot aprila lani. 13 odstotkov je slovenska ku-pna moč nižja od povprečja evropske u-nije Življenjsko zavarovanje ščiti vaše bližnje Z življenjskim zava- rovanjem oseba v primeru smrti zago- tovi finančno blaginjo svojim vzdrževanim osebam VASILIJ KRIVEC Eno izmed osnovnih pravil tega zavarovanja se glasi: "Če nimate nikogar, ki je odvisen od vaše fi- nančne podpore, življenjskega zavarovanja ne potrebujete." To velja tudi za osebe, ki imajo veliko premoženja.Življenjske- ga zavarovanja ne potrebujejo otroci in dijaki, saj ne ustvarja- jo nobenih prihodkov, še manj pa je od teh prihodkov kdorkoli odvisen. V večini primerov jih ne potrebujejo niti študenti. No, pomembneje je, kdo po- trebuje življenjsko zavarovanje. V Sloveniji je veliko ljudi, ki bi ga potrebovali, vendar življenj- skega zavarovanja nimajo skle- njenega. Kot pravijo v družbi i-svetovanje, ki nudi finančne nasvete posameznikom in dru- žinam, so ustrezno zavarovani le redki posamezniki. Le redki torej zagotovijo osnovno soci- alno varnost svojih družinski članov tudi v primeru nepredvi- denih tragičnih dogodkov. Ko ugotovite, ali življenjsko zavarova- nje sploh potrebujete (glej tabelo), je treba določiti, kako visoko zava- rovalno kritje potrebujete oziro- ma kolikšna naj bo dogovorjena odškodnina v primeru smrti. Šele nato je smiselno poiskati primer- no obliko zavarovanja, in to pri različnih ponudnikih. Pomemb- no je vedeti, da so za visoke zavaro- valne vsote najprimernejša riziko življenjska zavarovanja, ki so brez varčevalne komponente in pri ka- terih se izvede izplačilo samo vpri- meru zavarovančeve smrti. Tovrstna zavarovanja je mo- goče prekiniti kadarkoli in brez finančnih posledic, kar pa je se- veda smiselno le, ko potrebe po zavarovalnem kritju ni več. Za življenjska zavarovanja z vklju- č e n im v a r č e v a n j em n a m r eč veljajo druga, precej zahtevnej- ša pravila. Spremembe in pre- kinitve se lahko izvajajo samo pod določenimi pogoji in običaj- no za seboj potegnejo občutne stroške. Pred sklenitvijo kate- Življenjsko zavarovanje je eden glavnih stebrov stabilnosti osebnih financ oziroma družinskega proračuna. (Sašo Bizjak) Pozor pri naložbenih zavarovanjih Osnovni namen zavarova- nja je finančna zaščita. "Žal se življenjska zavarovanja nemalokrat predstavlja kot varčevalno in investicijsko obliko," pravijo v i-svetova- nju in dodajajo, da se kot taka prodajajo vsepovprek, predvsem zaradi ekonomske- ga interesa tržnikov. Naložbena življenjska za- varovanja so leta 2005 posta- la davčno ugodnejši način dolgoročnega investiranja v primerjavi z neposredni- mi naložbami v delnice ali v vzajemne sklade. Ne glede na to pa dolgoročno investi- ranje preko življenjskih za- varovanj ne traja le deset let, ampak 15 let in več, zato je treba upoštevati tudi vse stroške, povezane s proizvo- dom. Naložbeno zavarova- nje se tako izplača šele na resnično dolgi rok, še doda- jajo v i-svetovanju. Kdo ne potrebuje življenjskega zavarovanja Kdo potrebuje življenjsko zavarovanje Šoloobvezni otroci, dijaki V veliki meri študentje Starši odraslih, samostojnih otrok Posamezniki brez višjih dolgoročnih posojil z ustvarjenim premoženjem V E Č E R Razlog Nihče ni finančno odvisen od šoloobveznih otrok in dijakov. Če nimajo svojih otrok ali najetih posojil, življenjskega zavarovanja ne potrebujejo. Od odraslih otrok se pričakuje, da ustvarjajo lastne prihodke, tako da od staršev niso več finančno odvisni. V primeru smrti njihovo ustvarjeno premoženje nadomešča zavarovalno kritje. Vir: i-svetovanje Starši majhnih otrok Posamezniki, ki imajo najeta višja dolgoročna posojila Otroci ostarelih staršev z zdravstvenimi težavami Starši otrok s posebnimi potrebami V E Č E R Razlog Starši poskrbijo, da bo v primeru najhujšega (smrti) na razpolago dovolj finančnih sredstev za nadaljnje šolanje in vzgojo otrok. Poskrbijo, da njihovo posojilo ne pade na pleča njihovih dedičev. Otroci poskrbijo, da je za starše finančno poskrbljeno, če jih ti preživijo. Starši poskrbijo, da bo na razpolago dovolj finančnih sredstev za odrasle otroke s posebnimi potrebami, tudi ko njih ne bo več. Vir: i-svetovanje regakoli zavarovanja je tako nujno temeljito preučiti sploš- ne pogoje, ob tem pa dodobra izprašati finančnega svetoval- ca oziroma posrednika finanč- nih proizvodov. Pri življenjskih zavarova- njih zavarovalnica izplača zava- rovalno vsoto zavarovančevim dedičem oziroma tistim, ki so zapisani v zavarovalni pogod- bi. Vsekakor pa življenjskih za- varovanj ne smemo mešati z nezgodnimi zavarovanji. Pra- vila so namreč povsem drugač- na. Zavarovanec v teh primerih zavaruje rizike, ki nastanejo ob invalidnosti, česar se posame- zniki premalo zavedajo. Najpomembnejši dejavnik pri izbiri nezgodnega zavaro- vanja je, da si zavarovanec za- gotovi preživetje v primeru invalidnosti, ko izgubi vsaj del dohodka, tudi več kot polovico. Zato se mu brez ustreznega za- varovanja zagotovo zniža živ- ljenjski standard. O-pozoriti je treba tudi na drugi vidik. O-b invalidnosti ima oseba dodatne stroške z na- kupi posebne invalidske opre- me, posebnega a v t o m o b i l a, zamenjavo stanovanja in podob- nim. Zato mora skleniti takšno zavarovalno polico, da nevtra- lizira izpad dohodka in zava- rovancu omogoča nakup vse opreme, ki zagotavlja kolikor toliko normalno življenje. Slovenci smo podzavarovani O življenjskih zavarovanjih smo se pogovarjali z Mirello Miškič, direktorico Sektorja trženja in prodaje v NLB Viti Kakšne trende letos zaznavate na področju življenjskih zava- rovanj? "Letos in lani smo zaznali, da so naše stranke še vedno najbolj dovzetne za življenjska zavarova- nja z zajamčenim donosom in na- ložbena zavarovanja z zaščiteno neto glavnico ob dospelosti skla- da. Hkrati opažamo tudi višje povpraševanje po življenjskih zavarovanjih kreditojemalcev. Ti želijo povečati varnost druži- ne v času odplačevanja kredita. Vsako leto pa se ozaveščenost o potrebi in namenu življenjskih zavarovanj in poznavanje teh produktov povečuje." Katere finančne rizike oziro- ma izpade mora življenjsko za- varovanje kriti? "Primarni namen življenjskega zavarovanja je izplačilo zavaro- valne vsote, ki jo zavarovalnica izplača v primeru smrti zavaro- vanca. To pomeni, da je zaže- leno, da je višina zavarovalne vsote za smrt ali kateregakoli drugega dodatnega zavaroval- na kritja tolikšna, da pokrije fi- nančni izpad, ki ga povzročijo smrt, invalidnost ali kritična bolezen zavarovanca. O-d pro- fila zavarovanca, s tem mislim na njegov način življenja, po- klic, stan, število otrok ali vseh odvisnih družinskih članov, kreditna zadolženost, je odvi- sno, katera zavarovalna kritja potrebuje in kolikšne zavaroval- ne vsote. Torej, življenjsko zava- rovanje mora kriti vse rizike, ki jih zavarovanec nosi v dani živ- ljenjski situaciji." Koga lahko ti riziki najbolj pri- zadenejo? "Ti riziki v praksi najbolj pogo- sto prizadenejo najbližje dru- žinske člane zavarovanca, ki so poleg vsega lahko obreme- njeni še s finančnimi dolgovi pokojnega." Smo Slovenci po vašem mne- nju na tem področju podzava- rovani ali prezavarovani? "Slovenci smo vsekakor pod- zavarovani, kar potrjuje tudi statistika. Vendar se trend pov- praševanja po življenjskih zava- rovanjih, skupaj z raznoliko in hkrati fleksibilno ponudbo, iz leta v leto izboljšuje." Kje delamo največje napake in kako naj jih popravimo? "O-cenjujem, da gre razloge za napake še vedno iskati v nega- tivnem odnosu do življenjskih zavarovanj, ki na drugi strani povzroča nepoučenost o name- nu življenjskih zavarovanj in vseh pogojih, ki nam jih omo- gočajo. Velikokrat je že nakup- ni m o t iv napačen. To lahko povzroči napačno izbiro zava- rovalnih kritij in nezadostno višino zavarovalnih vsot. Sve- tujem, da se pred vsakim naku- pom življenjskega zavarovanja vsak posameznik dobro pos- vetuje z njegovim finančnim svetovalcem. Pomembna vpra- šanja so fleksibilnost produk- ta, zavarovalna kritja, višina zavarovalne vsote, stroški, ki jih zavarovanje nosi, možnosti vezave police na kredit, dono- snost, možnost prekinitve, zače- tek zavarovanja, trajanje police in podobno. Vse našteto odločil- no vpliva pri izbiri 'prave' poli- ce življenjskega zavarovanja, hkrati predvsem profesionalen nasvet finančnega ali bančnega strokovnjaka." Ali l a h ko navedete n a j v e č je razlike na tem področju med Slovenci in državljani v razvi- tih evropskih državah? "Največje razlike vidim prav v ozaveščenosti in poznava- nju življenjskih zavarovanj. V razvitih evropskih državah je nekaj čisto vsakdanjega, da starši takoj po rojstvu otroka svojega novorojenčka obdarijo s polico življenjskega zavarova- nja, ki mu bo ob polnoletnosti omogočila šolanje ali karkoli drugega. Prav tako je vsakda- nje imeti poleg premoženjske- ga zavarovanja zavarovano tudi Mirella Miškič, direktorica Sektor- ja trženja in prodaje v NLB Viti svoje življenje, in to s primerni- mi zavarovalnimi vsotami in po možnosti z več zavarovalni- mi policami. Treba je priznati, da je zgodovina zavarovalništ- va v razvitih evropskih drža- vah že dolgo tega pustila svoje korenine, pri nas jih šele pušča." (vaka)